商业银行差异化经营(差异化经营模式)

2月18日，银保监会、央行发布了新修订的《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》（下称《办法》），向社会公开征求意见。

原标题：民营银行差异化经营还差啥

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那你的美容院呢？同一条街，同样的品项，同样的价格，你的效果能不能够保证最好？你的手法是不是跟别家不同？你的赠品是不是给得最多？你是不是让顾客买到了实惠、划算、便宜？你有没有帮顾客解决后顾之忧？你的支付条件是不是转嫁了顾客的风险？你的成交主张是不是让顾客无法拒绝？

（二）一级资本充足率不得低于6%。

经济日报记者调研了解到，目前民营银行已初步形成三类经营模式：一是纯互联网型，以深圳前海微众银行、浙江网商银行、四川新网银行为代表；二是准互联网型，以上海华瑞银行、武汉众邦银行、江苏苏宁银行为代表；三是相对传统型，如天津金城银行、温州民商银行等。

一级资本充足率，是指商业银行持有的、符合本办法规定的一级资本净额与风险加权资产之间的比率。

（二十五）附件25：外部评级使用规范。

2021年2月份，银保监会下发《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》。该通知指出，地方法人银行开展互联网贷款业务的，应服务于当地客户，不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。业界普遍认为，这是城商行发力消费金融牌照的主要原因。在王诗强看来，根据监管政策规定，一些城商行经营受到区域限制，只能在有分支机构的城市开展业务，这会大大限制其业务的发展。而消费金融业务经过近十年的行业洗涤，已经总结出了很多成功经验，因此，城商行在消费金融领域拥有一定经验，申请或者收购消费金融公司牌照开展消金业务对于城商行间接扩大业务规模是有帮助的。

中小银行规模较小，但麻雀虽小五脏俱全，治理结构与大型银行同样复杂，设有党委会、股东会、董事会、监事会、经理层、工会、纪委（组）等法定治理结构；许多中小银行股权分散，国有股份的首位度和控制力不高，有的是民营股份控股。党的领导是中小银行高质量发展的根本政治保证，应充分发挥党委在中小银行的领导核心和政治核心作用，把党委作为中小银行的“内生治理结构”“法定治理结构”“最大治理结构”“核心治理结构”，依法依纪、抓紧抓实中小银行党建工作。坚持党管银行，可以保障中小银行各方面工作既分工负责又统一行动，既监督制约又团结和谐……

（七） 附件7：信用风险内部评级法风险缓释监管要求。

（八）信用风险。

若商业银行同时被认定为国内系统重要性银行和全球系统重要性银行，附加资本要求不叠加，采用二者孰高原则确定。

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人民银行、银保监会可对系统重要性银行开展监督检查，并将检查结果作为提出资本监管要求的参考。

多位民营银行负责人表示，从社会、政府、监管角度看，整体对民营银行服务中小微企业、服务实体经济的期望值较高。要做到这一点，民营银行就必须在技术、产品创新方面开拓更大空间，但民营银行产品创新与监管创新之间尚需进一步匹配。

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（四）至少每年一次评估资本管理计划的执行情况。